Банкротство физических лиц. С чего начать

Что делать, когда долгов накопилось столько, что погасить их нереально? Брать кредиты – путь в никуда. Они будут копиться как снежный ком, а проблему не решат. Не платить и не выходить на связь с кредиторами – рискованно. Суды и приставы не заставят себя долго ждать. Разумный выход – банкротство должника. 

В России банкротство физических лиц стало возможным с 2015 года. Это легальный способ уйти от непосильных обязательств. Из статьи 223.2 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» банкротство физ лица в 2022 году возможно даже при долгах в 50 тысяч рублей. 

Процедура банкротство физических лиц начинается с подачи заявления.

Если человек накопил неоплаченных сумм от 50 до 500 тысяч рублей, это можно сделать через МФЦ. Но в отношении такого заявителя есть несколько требований:

• в отношении его были вынесены судебные решения о взыскании долга;
• на основании решений суда были возбуждены исполнительные производства;
• исполнительные производства у судебных приставов были прекращены в связи с невозможностью исполнения (отсутствие у должника денег и имущества);
• в настоящий момент ни одно исполнительное производство в отношении должника не ведётся.

Когда долгов больше 500 тысяч рублей, надо обращаться в суд. Данная обязанность закреплена в статье 213. 4 ФЗ № 127-ФЗ от 26.10.2002 г.

При меньших суммах банкротство физических лиц через суд – право должника, но не обязанность. Подать заявление о банкротстве может не только сам должник, но и те, кому он должен (кредиторы). 

По закону банкротство физ лиц включает обязательную публикацию информацию в едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ), размещенном в сети интернет.

Если человек банкротится через МФЦ, то после размещения данных на Федресурсе начинается подготовка к списанию долгов. На поиски собственности, предъявление и уточнение требований кредиторами в соответствии со статьёй 223.6 127-ФЗ даётся полгода. По истечении этого времени гражданин объявляется банкротом и его долги признают безнадёжными. 

Мы помогаем избавиться от долгов суммой более 300 000 рублей. Записывайтесь на бесплатную консультацию, заполнив форму ниже:

А вот банкротство физ лиц через суд предполагает больше вариантов для должника и кредиторов.

Перед продажей имущества с торгов возможна реструктуризация долгов, данное правило закреплено в статье 213.11 127 — ФЗ. На этой стадии финуправляющий ищет возможности, используя которые должник может рассчитаться со всеми долгами без применения крайних мер. При проведении реструктуризации должнику перестанут начислять пени и штрафы, снимут аресты и ограничения с имущества, приставы приостановят взыскания по исполнительным документам.

Любые покупки дороже 50 тысяч рублей, займы, кредиты и залоги станут доступны только после письменного разрешения финуправляющего. 

Реструктуризация возможна, если гражданин соответствует следующим требованиям:

• гражданин имеет источник дохода на дату представления плана реструктуризации его долгов;
• гражданин не имеет неснятой или непогашенной судимости за совершение умышленного преступления в сфере экономики и до даты принятия заявления о признании гражданина банкротом истек срок, в течение которого гражданин считается подвергнутым административному наказанию за мелкое хищение, умышленное уничтожение или повреждение имущества либо за фиктивное или преднамеренное банкротство;
• гражданин не признавался банкротом в течение пяти лет, предшествующих представлению плана реструктуризации его долгов;
• план реструктуризации долгов гражданина в отношении его задолженности не утверждался в течение восьми лет, предшествующих представлению этого плана.

Если должник не соответствует требованиям изложенным в статье 213.13 127-ФЗ или реструктуризация оказалась неуспешной, наступает стадия распродажи имущества и списания долгов. 

Теперь о последствиях признания банкротом.

Для должника есть как плюсы, так и минусы. Положительный результат заключается в списании долгов, штрафов и налогов.

2. По итогам рассмотрения отчета о результатах реализации имущества гражданина арбитражный суд выносит определение о завершении реализации имущества гражданина.

3. После завершения расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина.

Освобождение гражданина от обязательств не распространяется на требования кредиторов, предусмотренные пунктами 4 и 5 настоящей статьи, а также на требования, о наличии которых кредиторы не знали и не должны были знать к моменту принятия определения о завершении реализации имущества гражданина.

Статья 213.28 127-ФЗ

Не спишут алименты, текущие начисления, обязанность по выплате зарплаты, платежи в счёт возмещения морального вреда, вреда жизни и здоровью, умышленного или по грубой неосторожности вреда имуществу. 

Теперь про отрицательные последствия, которые вызывает банкротство физических лиц.

1. Распродажа имущества должника. Перед тем, как человека признают банкротом, ему придётся попрощаться практически со всей собственностью. Ему оставят единственное жильё, домашнюю утварь, личные вещи, призы и госнаграды, деньги и еду на сумму прожиточного минимума.

1. Все имущество гражданина, имеющееся на дату принятия решения арбитражного суда о признании гражданина банкротом и введении реализации имущества гражданина и выявленное или приобретенное после даты принятия указанного решения, составляет конкурсную массу, за исключением имущества, определенного пунктом 3 настоящей статьи.

3. Из конкурсной массы исключается имущество, на которое не может быть обращено взыскание в соответствии с гражданским процессуальным законодательством. Определение об исключении имущества гражданина из конкурсной массы или об отказе в таком исключении может быть обжаловано.

Статья 213.25 127-ФЗ

Звучит ужасно, но по факту не все так страшно. Если у вас единственная квартира и автомобиль, то изымут и продадут только авто и то если у вас нет малолетних детей. Все ваши чайники и телевизоры никому не интересны и практически никогда не включаются в конкурсную массу.

1. Взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину — должнику на праве собственности:

— жилое помещение (его части), если для гражданина — должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением;

— предметы обычной домашней обстановки и обихода, вещи индивидуального пользования (одежда, обувь и другие), за исключением драгоценностей и других предметов роскоши;

— имущество, необходимое для профессиональных занятий гражданина-должника, за исключением предметов, стоимость которых превышает десять тысяч рублей;

— используемые для целей, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, племенной, молочный и рабочий скот, олени, кролики, птица, пчелы, корма, необходимые для их содержания до выгона на пастбища (выезда на пасеку), а также хозяйственные строения и сооружения, необходимые для их содержания;

— продукты питания и деньги на общую сумму не менее установленной величины прожиточного минимума самого гражданина — должника и лиц, находящихся на его иждивении, в том числе на заработную плату и иные доходы гражданина — должника в размере величины прожиточного минимума трудоспособного населения в целом по Российской Федерации;

— топливо, необходимое семье гражданина — должника для приготовления своей ежедневной пищи и отопления в течение отопительного сезона своего жилого помещения;

— средства транспорта и другое необходимое гражданину — должнику в связи с его инвалидностью имущество;

— призы, государственные награды, почетные и памятные знаки, которыми награжден гражданин — должник;

— используемые для целей, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, домашние животные, определенные Федеральным законом от 27 декабря 2018 года N 498-ФЗ «Об ответственном обращении с животными и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации».

Статья 446 Гражданского Кодекса РФ

2. Пять лет нельзя подавать заявления о новом банкротстве (ст. 213.30 127-ФЗ). Это касается только случаев, когда должник сам инициирует процедуру. Другие лица и госорганы вправе обращаться в суд с требованием признать неплательщика банкротом.

3. В течение пяти лет кредиты можно брать, только если предупредить банк о прошедшем банкротстве.

4 Три года запрещено занимать руководящие должности в фирмах. В страховых, микрофинансовых организациях, инвестиционных и частных пенсионных фондах – пять лет. В банках – десять лет.

Если честно меня все эти «страшилки» не напугали.

Кредиты… да лучше пусть их мне не дают. Руководящая должность мне не светит, да и проходить банкротство физических лиц в течение ближайших пяти лет я не планирую. Так что — страшного ничего нет.